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多地监管放松,简化首付来源审查,银行如何判断房贷首付来源?

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MyTWbwzg 发表于 2022-4-6 17:08:21 | 显示全部楼层 |阅读模式
MyTWbwzg
2022-4-6 17:08:21 191 0 看全部
此一时彼一时,或许大家还沉浸在去年楼市严监控的氛围中,但今年已经从国家到地方不断释放因城施策、维护房地产市场平稳健康发展的利好信号了。这个目标从未变过,但相对而言,这就变成了利好。
广州、南京、苏州等地房贷利率下降幅度明显,其中苏州更是出现利率0上浮情况,看看0上浮也是一种利好了。据统计,3月份,103个重点城市主流首套房贷利率为5.34%,二套利率为5.60%,分别较上月回落13个、15个基点。
不仅如此,重点城市的放款周期也有所缩短,各地银行放款审核情况较为乐观,甚至有银行表示手续齐全,当天就能放款。也有一些银行在审慎基础上调整贷款审核要求,适当简化了对首付来源、社保、流水等情况的审查。

多地监管放松,简化首付来源审查,银行如何判断房贷首付来源?-1.jpg

这里提到一个首付来源的审查,为什么要这么做呢?这是房地产严监管时期下的一道令。
过去楼市最辉煌时,可以说大量资金流入楼市,大家也是拼命加杠杆,就好像房贷不用还似的,其实大家也很会算账,哪有这么便宜的好事呢?房贷利率不高,而且首付都不用出太多,简直成了空手套白狼,房价大涨就不难理解了。
为了遏制房价上涨过快以及炒房等行为,2018年,监管部门出台了打击挪用消费贷款和非法透支信用卡的政策,严格控制个人贷款非法流入楼市。所以,按照这个指示,银行开始严格审查购房者的贷款首付来源。
楼市已经不是当年的楼市,政策也不能完全拘泥于当年的政策,但房住不炒和稳定大局没有变。所以,需要具体问题具体分析,各地依然执行不同的标准。
有的城市开始放松了首付来源的审查,但还有很多城市依然保持着这项程序。那么,一般情况下,银行是如何判断房贷首付款的来源呢?
银行一般会通过几个渠道来判断首付款来源。
1、审查首付款银行卡流水。银行会倒查近半年的流水,看其中是否有贷款、借款、融资、垫资这些途径的来源。如果有,当然就会判定不是自有资金,不符合监管要求。如果自有资金不低于80%,那么基本上可以通过。首付款可以是自己的收入,也可以是理财、分红、奖金等,也可以是从直系亲属借钱,但千万不能是贷款。
2、查直系亲属资金流水。如果你的钱是来自于直系亲属,那么就要倒查他们的银行流水,如果是自己的,那么也可以认定你的资质没问题。这就意味着,首付款必须是家庭自有资金,哪怕找父母借钱,这笔钱也要倒查半年流水,不能是借贷途径!
3、放款前需再次核查贷款人家庭征信。银行结束房贷审核后,在房贷之前,需要再次核查借款人的家庭征信,不能有新增消费类贷款或者信用卡分期业务,有的话需要结清才可以发放贷款。
可是,如果房贷首付款来源审核不通过该怎么办呢?购房者也不要太着急,首先明确被拒理由,然后根据要求补充材料,证明首付款时自有资金即可。
另外,还可以通过追加首付款、降低贷款金额的方式来提升房贷审批效率。虽然现在有的地方放松了首付款审查,但购房者还是要谨慎为妙,以免在审批时影响进度。




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